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    1. 小企股,數字人民幣體系下 B端商戶的接入和影響

      簡介: 移動支付網消息:數字人民幣的試點正在|歐洲數字貨幣|不斷擴大,除了場景之外,參與機構也越來越多,|數字貨幣暴漲怎們辦|生態體系逐漸完善。眾所周知,數字人民幣是一個新的支付工具,但

        移動支付網絡新聞:數字人民幣試點正在擴大。除現場外,參與機構越來越多,生態系統逐步完善。

        眾所周知,數字人民幣是一種新的支付工具,但它不同于傳統的第三方支付等支付方式。主要區別在于,一方面,數字人民幣是一種不可拒絕的合法貨幣,具有法律補償。另一方面,數字人民幣支付立即結算,打破了原有的四方模式。

        兩層運營體系下的數字人民幣生態系統。在數字人民幣生態系統中,沒有所謂的收單機構或清算機構。

        在雙層運營體系下,中國人民銀行負責數字人民幣的發行、注銷、機構間互聯和錢包生態管理;具有資金和技術實力的商業銀行作為指定經營機構,率先提供人民幣數字兌換服務;其他商業銀行和機構與運營機構合作,向公眾提供數字人民幣流通服務。

        顯然,除了中國人民銀行,第二層的指定運營機構是數字人民幣生態的關鍵。

        一方面,在中國人民銀行限額管理下,指定運營機構需要根據客戶身份識別強度為客戶開通不同類型的數字人民幣錢包,開展數字人民幣的兌換和贖回服務。換句話說,數字人民幣賬戶KYC和錢包的運營和管理需要由指定的運營機構完成。

        另一方面,指定運營機構還需要承擔數字人民幣的流通服務,并與其他商業機構共同負責零售環節的管理。具體包括支付產品設計創新、系統開發、場景開發、市場推廣、業務處理、運維等服務。

        據移動支付網介紹,目前正式公布的指定經營機構包括工農業建交的六大郵政儲蓄銀行、電商銀行、衛中銀行和招商銀行兩家互聯網銀行共9家。

        對于二級運營機構以外的商業機構,行業給出了一個更生動的術語“2.5級”機構(非官方口徑),包括其他參與者,如其他商業銀行和非銀行支付機構。運營商與其他商業銀行的合作形式在業內稱為“銀行合作”。此前,移動支付網絡已經做了詳細介紹(詳見《數字人民幣銀行合作與平臺接入模式分析》)。

        此外,還有一個非常重要的角色,在傳統支付系統和數字人民幣生態中都占有關鍵地位,即b端的“商戶”資源。

        我們通常談論數字人民幣生態中“商人”的接入。我們通常更多地站在用戶端談論數字人民幣,包括四種錢包系統和數字人民幣的開放。普通用戶打開數字人民幣個人錢包,顯然是通過運營機構的渠道。

        在傳統支付系統下,卡組織、發卡機構、收單機構和商戶四方模式是主流,其中商戶的接入取決于收單機構的擴展??梢哉f,“商戶”是收單機構的“商戶”。

        但是,在數字人民幣系統中,原本沒有請求機構的作用,業者成為“指定運營機構”的錢包所有者,這些業者是如何開通、訪問數字人民幣的呢。

        另一方面,運營機構正在自己開拓。數字人民幣測試初期,各試驗區的支持商非常有限,但這些有限的離線商資源大多是由指定運營機構自行開發的,錢包的開設和終端的改造?包括升級。因此初期,支持某個數字人民幣的離線商店推出了單獨的“中國銀行”和“工商銀行”的pOS機,可以很好地看到數字人民幣的進款。

        另一方面,2.5層的機關支援著開拓。在銀行家合作中,直連模式的合作銀行可以通過運營機構的接口實現自己渠道的數碼人民幣個人錢包的開設,同時也可以實現合作銀行的客戶對公共錢包、商店受理的功能。

        連接到互連平臺的第三方結算機構們可以給商家提供接入數元錢包、開通的能力,包括銀聯商務、卡拉OK等原本擁有大量商業資源的機構。

        商戶接入數碼人民幣后的影響和數碼人民幣試點的推動離不開鏡頭的開拓,但場景下必然離不開商戶的支持。

        據最新數據顯示,截至今年10月8日,數碼人民幣試點超過350萬件,累計開設1億2300萬個個人錢包,交易金額約560億元?,F在涵蓋了生活繳納、飲食服務、交通移動、購物消費、政務服務等各個領域。

        那么,商戶參加數碼人民幣支持的原動力是什么?;蛘?,商戶連接到數碼人民幣后,會有什么影響?

        從優點來說,另一方面,數字人民幣的支付,即結算,對于很多業者來說,能夠更快地接受錢,不需要手續費是很有魅力的。

        另一方面,數字人民幣前期測試階段的運營機構可以和政府等聯合開展一系列活動,增加商家的流量,獲得一定的補助金。

        從缺點來看,主要是數碼人民幣目前仍處于試驗階段,開通和使用組仍然很少,商店自主接入動力有限。另外,據移動結算網稱,由于前期生態系統不完善,數碼人民幣對企業的賬目組合很麻煩。

        盡管沒有手續費,但一些支付機構并不積極開拓業者,但接入后維護業者,系統升級,圍繞將來的業者經營,更多的增值服務是支付機構未來的利益方向。

        結語數字人民幣作為我國的法定貨幣正式上市后,各場景對商店的全面支持只不過是時間問題。

        眾所周知,開拓商戶資源在整個支付系統中是非常重要的一環,數字人民幣作為新的支付生態,未來將如何拉近運營機構、商戶與用戶的關系,成為整個生態系統建設的關鍵。

        中央銀行數字貨幣討論組,有興趣的朋友請追加組主:Jeanie1ove備注:公司+名稱+職務+數字貨幣進入組,僅限行業相關人員。

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